体育投注规则,山西豫县农村商业银行:六个月内销售下降了16.1%。为什么?

体育投注规则,山西豫县农村商业银行:六个月内销售下降了16.1%。为什么?

【野叔叔的观察】
7月14日,山西省于县农村商业银行《 2020年半年度信息披露报告》显示,该行上半年实现营业收入2.28亿元,较上年同期减少4500万元。与上一年相比下降了16.1%。
净利润3190.5万元,比上年同期减少4394.1万元,比上年同期下降57.9%。
山西是一家农村商业银行,已经进行了八年重组和公开交易,为什么今年上半年其营业收入和利润下降了这么多?
资产收益率变化
从今年的详细结构。上半年,山西于县农村商业银行实现营业利润2.28亿元,比上年增长-16.1%,其中净利息收入9200万元,比上年减少6500万元。去年同期,比上年同期增长-41.62%
资本收入1.3亿元,比上年增长10.5%。手续费及佣金净收入642.67万元(上年同期亏损290.7万元)。可以看出,该行今年的收入有所下降,主要的动因是净利息收入的下降。
今年上半年,该行利息收入为3.48亿元,同比下降11.0%。
相反,利息支出为2.56亿元,比上年增长9.9%。收入的减少和支出的增加导致净利息收入的减少更大。
看看多年来的利息收入,于县农村商业银行2017年的最高收益和净利息收入分别为6.42亿元和6.44亿元(前者是因损失57万元资本收益而产生的手续费)人民币),而同期的佣金较低。净利润亏损142万元。
本年度净利息收入最高是因为2017年利息收入达到10.72亿元,是历史最高点
从那时起,该银行的收入就呈现出直接下降的趋势,而净利息收入却呈现出波动的下降趋势(有关详细信息,请参见本文的图2)。
于县农村商业银行的净利润在2017年达到1.81亿元的峰值后,也持续下降(详见本文图3)。
可以看出,利息收入持续下降是净利息收入和银行收入下降的主要原因。利息收入的减少是由于计息资产总额的减少还是利率差异的明显减少?
总资产变动
于县农村商业银行的总资产自2013年以来开始有所波动,但总体趋势一直在上升,其中净贷款额在2017年后继续增加,而固定资产的波动性则呈下降趋势。
(有关详细信息,请参见本文的图4)。
在2018年,2019年和今年上半年,该行的三个季度的净贷款净额分别比上年增长了18.03%,9.69%和9.37%,尽管与平均水平相比增长速度不是很快商业银行贷款的增长率也足以弥补利息溢价可能的收窄;此外,银行不仅净利息收入下降,而且同期的利息收入也下降,后者受到了关键利率(以后为LPR),但不是按溢价计算
因此,禹县农村商业银行收入下降的主要原因不是利率和利差的变化,也不是总量的变化,而是其他起作用的因素。
资产质量变化
资产总额和价格没有错,所以问题应该出在主要资产的结构和质量上。首先,信贷结构问题。首先,信贷行业高度集中。截至2014年底,禹县农村商业银行分别向采矿,批发,零售和制造业贷款分别占总数的33.88%,18.50%和12.98%。截至2019年底,采矿,批发和零售及制造业分别占26.03%,21.79%和18.48%
,占所有贷款的66.30%(有关详细信息,请参见本文的图5)。
二是担保贷款所占比例较高:截至2015年底,担保贷款占于县农村商业银行全部贷款的75.03%截至2018年末和2019年末,担保贷款占比分别为67.50%和67.14%,尽管有所下降,但仍处于较高水平(主要国有银行,股份银行,城市商业银行的担保贷款,以及2018年的农村商业银行)。平均份额为17.59%,21.38%,29.37%和29.79%。
第二,信用质量问题。于县农村商业银行的信用质量不高。2013年,开业后第二年不良贷款率为3.08%,该行2015年审计报告发现,年末不良贷款为2.13亿元,不良贷款率为2.92%,重点关注贷款为69.13。%。
-这在小型银行中可能是罕见的利息价值。
于2018年末,在年度不良贷款1.9亿元之后,该行不良利率为2.54%,集团利率为13.89%。
截至2019年末,该行不良贷款余额2.02亿元,较上年同期减少1800万元,不良率2.06%。
但是,特别提及的信贷余额仍为7.64亿元(比去年同期减少4.84亿元),关注度仍为7.79%
(有关详细信息,请参见本文的图6)。
银行从业人员从根本上了解到,如此高的关注率(以及很高的关注率加上不良率)意味着正常贷款的比例不高,这可能导致总体贷款利率降低。这是对本文标题的最终答案。
资本结构的变化
于县农村信用社基础上改制后的于县农村商业银行于2011年12月正式成立,于2012年4月正式开业。该银行成立时的股本为6.28亿元。
2015年末,最重要的六个股东及其参股比例为:华通桥集团有限公司9.55%,山西建科天然气科技有限公司9.55%
,山西南楼集团有限公司8.75%,山西星创电子科技有限公司8.60%,山西天海国际酒店有限公司3.18%,阳泉玉峰恒达贸易有限公司2.39%。
从2016年至2017年,上述股本和股东结构保持不变。
2018年,于县农村商业银行股本增至10亿元
(有关详细信息,请参见本文的图7。)到年底,四个主要股东及其参股比例分别为:山西建科天然气9.62%(将是第一大股东),山西阳泉玉县十店煤业有限公司。股份有限公司9.5%,华通桥集团6.30%,山西省集团5.78%。
2019年末,上述股本和股东发生了变化,但四大股东向银行贷款合计3,160.09万元,其中余县石店煤业10,451万元,贷方余额南楼集团出资1249.1万元,投资15688万元,信贷余额1022万元。
结论
相关报告中报道,蔚县农村商业银行的股本是否包括山西晋中的DY系列,尚待证实。但是,在过去三年中销售和收益指标的向下变化之后,银行的资产结构和质量问题仍在继续发展。
也许将来应该有基于正义的深入治理。